Bedriftslån
Aksjeselskap
Hvordan fungerer bedriftslån for aksjeselskaper?
Et bedriftslån for et aksjeselskap gir deg tilgang til kapital mot at selskapet betaler tilbake beløpet med renter over en bestemt periode. Hos Froda er lånet et annuitetslån , som betyr at hver tilbakebetaling er den samme i løpet av lånets løpetid, men at fordelingen mellom renter og amortisering forskyves over tid. Du betaler mer renter i begynnelsen og mer amortisering mot slutten. Du kan amortisere daglig, ukentlig eller månedlig, sette amortiseringen på pause i opptil 6 måneder og betale tilbake lånet tidlig når du vil. Tidlig innfrielse er alltid gebyrfritt, og du betaler kun renter for den tiden lånet har vært aktivt .
1. Digital søknad med BankID
Du fyller ut firmaopplysningene i skjemaet og identifiserer deg med BankID. Søknaden tar noen få minutter og er gratis .
2. Kredittinformasjon via Creditsafe
Vi vurderer selskapets tilbakebetalingsevne basert på transaksjonsdata og kreditthistorikk. Kredittopplysningene gjøres gjennom Creditsafe, ikke UC .
3. Rentevarsel og beløp
Vanligvis innen minutter, alltid innen 24 timer. Du vil motta et individuelt tilbud basert på selskapets faktiske ytelse og kan justere beløp og løpetid før du signerer .
4. Utbetaling samme dag
Når avtalen er signert, utbetales pengene til selskapets bedriftskonto samme dag. Tilbakebetalinger trekkes deretter automatisk fra samme konto basert på ditt valgte intervall.
Hvor stort må aksjeselskapet være for å kunne ta opp lån?
Froda ble grunnlagt for å gi små bedrifter tilgang til finansiering og krever derfor ikke at aksjeselskaper må være av en viss størrelse for å kunne ta opp lån. Størrelsen på et aksjeselskap påvirker imidlertid hvor stort et lån som kan innvilges, ettersom lånebeløpet påvirkes av selskapets omsetning.
Kan du låne ut dine egne penger til aksjeselskapet ditt?
Ja, som eier har du lov til å låne ut private midler til ditt eget aksjeselskap. Avtalen registreres som gjeld til deg personlig, og selskapet kan betale den tilbake når likviditeten tillater det. Du har rett til å kreve en markedsrente på lånet, men Skatteetaten krever at renten ikke er urimelig høy.
Det er en rask måte å styrke likviditeten uten eksterne krav, men det binder opp din private kapital. Lag et tydelig gjeldsbrev slik at vilkårene er dokumentert. Et bedriftslån til aksjeselskapet holder den private bufferen intakt og lar selskapet i stedet hente inn ekstern arbeidskapital.
Hva er kravene for lån til aksjeselskaper?
Kravene varierer fra långiver til långiver. Hos Froda gjelder følgende for aksjeselskaper:
1. Registrert aksjeselskap i Sverige
Selskapet må være registrert hos det svenske aksjeselskapsregistret og drive aktiv virksomhet.
2. Svensk bedriftskonto
Lånet utbetales til og trekkes fra selskapets svenske bedriftskonto.
3. Nåværende inntekt
Selskapet må ha sporbare inntekter ettersom vi vurderer tilbakebetalingsevne basert på transaksjonsdata over tid.
4. Ingen aktiv gjeld hos innkrevingsmyndigheten
Tidligere betalingsanmerkninger kan godtas i noen tilfeller dersom økonomien ellers er stabil.
5. Personlig garanti
Som oftest må én eller flere representanter garantere for lånet.
Hvordan søker man om lån til et aksjeselskap?
1. Søknad
Du fyller ut søknaden din om lån til et aksjeselskap og identifiserer deg med BankID. Søknaden er helt gratis, og du er ikke forpliktet til noe.
2. Kredittsjekken
Froda utfører en kredittvurdering av ditt aksjeselskap basert på søknaden. Vi bruker Creditsafe i stedet for UC, noe som er en fordel da mange henvendelser hos UC kan redusere kredittvurderingen din. Denne prosessen tar vanligvis bare noen få minutter, men maksimalt 24 timer.
3. Tilbudet
Du vil motta et lånetilbud med renter og vilkår tilpasset ditt aksjeselskap. Hvis du ønsker det, kan du justere lånebeløpet og løpetiden før du signerer avtalen.
4. Utbetalingen
Når du aksepterer tilbudet, signerer du avtalen digitalt, og pengene fra lånet ditt til aksjeselskapet utbetales til firmakontoen din innen 24 timer.
Hva er risikoene ved å låne penger til et aksjeselskap?
Et bedriftslån er en konkret betalingsforpliktelse. Det er noen risikoer å være oppmerksom på før du sender inn søknaden.
1. Garantistens ansvar
Personlig kausjon betyr at gjelden blir privat dersom aksjeselskapet ikke kan betale. Aksjeselskapets begrensede ansvar gjelder ikke for den delen du har kausjonert for.
2. Likviditetspress i svakere perioder
Et lån er en løpende utgift. Hvis inntekten uteblir, kan tilbakebetalingen bli tung å bære, selv om selve tilbakebetalingen er planlagt og forutsigbar. Hos Froda kan du sette tilbakebetalingen på pause for å redusere presset på likviditeten hvis aksjeselskapet går gjennom en nedgangskonjunktur.
3. Overdreven gjeldsgrad
Et lån løser et kapitalbehov, ikke et strukturelt lønnsomhetsproblem. Hvis virksomheten fundamentalt sett ikke presterer, risikerer du å utsette problemet i stedet for å løse det.
Hva er fordelene med å låne penger til et aksjeselskap?
Et bedriftslån gir aksjeselskapet kapital til å handle umiddelbart for å investere, utvide eller gripe en forretningsmulighet som ellers ville ha gått forbi.
1. Rask tilgang til kapital
Varsling vanligvis innen få minutter, betaling samme dag som avtalen signeres .
2. Oppretthold eierstrukturen
Du skaffer kapital uten å utvanne eierskapet eller gi bort styreplasser, slik som med risikokapital eller børsnoteringer .
3. Fleksibel nedbetaling
Sett nedbetalingen på pause i opptil 6 måneder om nødvendig, og betal tilbake lånet tidlig uten ekstra kostnad hvis virksomheten tar seg opp .
4. Forutsigbar struktur
Annuitetslån der hver nedbetaling er den samme og renten er den eneste kostnaden.
Vanlige spørsmål
Garantien betyr at Froda alltid vil tilby en pris som er minst like lav som våre konkurrenter. Hvis du har mottatt et tilbud om et lån til en lavere pris fra en annen bank enn det du ble tilbudt hos Froda i løpet av de siste 30 dagene, vil vi alltid matche den prisen. Garantien forutsetter ellers sammenlignbare betingelser (f.eks. amortisering og sikkerhet) og dekker kun søknader som har fått innvilget lån av Froda.
Hos Froda trenger du ikke å velge mellom fleksibel og rimelig finansiering, du får begge deler. Gjennom ny teknologi og datadrevet analyse har vi utviklet en tjeneste som er enkel å bruke og som sparer deg tid og penger. Derfor kan vi tilby bedriftslån med samme sikkerhet og overkommelighet som de store bankene, men uten all den tidkrevende og kompliserte administrasjonen. Du trenger heller aldri å bekymre deg for skjulte gebyrer eller bindingstid. Renten er den eneste kostnaden du betaler for lånet, og hvis du ønsker å betale tilbake tidlig, kan du gjøre det helt kostnadsfritt.
Froda tilbyr bedriftslån på opptil SEK 5 000 000. I gjennomsnitt innvilger vi et lånebeløp som tilsvarer en månedlig omsetning i bedriften din (forutsatt at virksomheten drives godt). Det kan hende at du får lov til å låne mer eller mindre enn beløpet du har søkt om. Les mer om våre priser og vilkår .
Renter og vilkår er individuelle og basert på bedriftens salg, historikk og data. Les mer om vår prosess og vurdering under pris og vilkår . Renten er den eneste kostnaden du betaler for lånet. Det er aldri noen tilleggskostnader som etablerings-, oppsigelses- eller administrasjonsgebyrer. Lånekostnaden påvirkes av lånebeløpet, nedbetalingsperioden og bedriftens omsetning og kredittverdighet.
For å finne ut prisen din, send bare en uforpliktende søknad . Skulle du finne en lavere pris et annet sted, matcher vi den prisen gjennom vår lavesteprisgaranti . Garantien forutsetter ellers sammenlignbare betingelser.
Froda er et svensk kredittmarkedsselskap med base i Stockholm som ble grunnlagt i 2015. Ved å digitalisere prosessen for bedriftslån har vi gjort det mulig å hjelpe flere bedrifter med skreddersydd finansiering basert på deres unike forretningsidé og drift, til markedsledende vilkår. Froda ble grunnlagt med ambisjonen om å være en ansvarlig långiver, med klarhet og åpenhet om gebyrer og vilkår, som behandler sine kunder på en ærlig, rettferdig og profesjonell måte.
I dag er Froda et av Sveriges raskest voksende fintech-selskaper og har hjulpet mer enn 50 000 selskaper med å vokse. I tillegg til bedriftslån tilbyr Froda sparekontoer for privatpersoner og innebygde finansieringstjenester gjennom Froda Embedded . Froda er et kredittinstitusjon som har en statlig innskuddsgaranti og er under tilsyn av den svenske Finansinspektionen (FI). Grunnleggerne er aktive i selskapet, og bak selskapet står mange kjente investorer, som Karl-Johan Persson (HM), Nicklas Storåkers (Avanza) og Victor Jacobsson (Klarna).
