Bedriftslån

Et bedriftslån er når et selskap låner en sum penger for å finansiere spesifikke behov. Det kan brukes til alt fra å kjøpe nytt utstyr, ansette ansatte, markedsføring, finansiere et oppkjøp eller håndtere midlertidige hull i kontantstrømmen.

‍

Hvilke ulike typer finansiering er tilgjengelige for bedrifter?

Det finnes flere forskjellige typer bedriftsfinansiering, avhengig av situasjonen. Her er de vanligste typene:

‍

1. Bedriftslån. Du låner et fast beløp med en fastsatt nedbetalingsperiode. Passer for alt fra store til små investeringer eller uventede utgifter.
2. Kassekreditt. Kan sammenlignes med et kredittkort for bedriften. Du får en kredittgrense og kan bruke pengene etter behov og kun betale renter på det beløpet du bruker. Det er en fleksibel løsning for å håndtere løpende likviditet.
3. Factoring. Du selger eller pantsetter kundefakturaene dine til et finansieringsselskap og mottar pengene umiddelbart i stedet for å vente i 30–90 dager. Dette frigjør ressurser og forbedrer kontantstrømmen.
4. Bedriftsleasing. I stedet for å kjøpe dyre maskiner eller kjøretøy, kan du lease dem. Det er som å leie langsiktig, og du trenger ikke å binde kapital i utstyr. Grenke Leasing er et eksempel på en aktør innen dette området.
5. Lån til næringseiendom. Spesifikke lån for kjøp eller bygging av næringseiendom. Krever nesten alltid eiendommen som sikkerhet.
6. Bransjespesifikke lån. Det finnes lån for bedrifter som er utformet for spesifikke bransjer, som tannklinikker, transportselskaper, byggefirmaer, frisørsalonger, klinikker, lastebiltransport eller nettbutikker.

Kostnaden for et bedriftslån er ofte mer enn bare renten. Det er derfor viktig at du ser på hele kostnadsbildet før du bestemmer deg. Mange långivere kan lokke deg med en lav rente, men krever i stedet andre gebyrer. I Finansieringshåndboken kan du lære mer om bedriftslån og hvordan du går frem for å finne ut hva den faktiske kostnaden er.

• Rentesats. Den grunnleggende kostnaden ved å låne penger, uttrykt som en prosentandel. Den kan være fast eller variabel.
• Etableringsgebyr. Et engangsgebyr for å administrere og ordne lånet.
• Avi-gebyr. Et administrasjonsgebyr for hver faktura eller månedlig betaling.
• Purregebyrer. Gebyrer som gjelder hvis du er forsinket med en betaling.

Hos Froda trenger du ikke tenke på dette, renten er den eneste kostnaden du betaler for våre bedriftslån, det er aldri noen skjulte gebyrer. Dette gjør det enklere å budsjettere, og du trenger ikke å bekymre deg for at lånet blir dyrere enn du trodde. Du kan også se hvor mye bedriftslånet koster gjennom vår bedriftslånsberegning .

‍

Hvordan fungerer renten på bedriftslån?

Renten på et bedriftslån er prisen du betaler långiveren for å låne penger fra dem. Den settes nesten alltid individuelt og er basert på en kredittvurdering av bedriften din. Vi foretar alltid en individuell risikovurdering – jo lavere risiko vi mener det er å låne penger til deg, desto lavere rente vil du motta. Faktorer som påvirker dette inkluderer bedriftens kredittverdighet, omsetning og bransje.

‍

Fast eller variabel rente på bedriftslån

• Fast rente. Renten er den samme i hele eller deler av låneperioden. Dette gir deg forutsigbarhet, og du vet nøyaktig hva den månedlige kostnaden vil bli, noe som gjør budsjetteringen enklere.
• Variabel rente. Renten følger markedsrenten og kan endre seg over tid. Historisk sett har den ofte vært billigere, men den medfører også risiko for at kostnadene dine plutselig øker.

‍

Hvordan skjer tilbakebetalingen av bedriftslån?

Tilbakebetaling hos Froda skjer automatisk og skjer via avtalegiro enten daglig, ukentlig eller månedlig. Hver betaling består av to deler: amortisering og renter.

• Amortisering. Dette er den faktiske tilbakebetalingen av lånebeløpet. For hver amortisering du foretar, reduseres gjelden din.
• Renter og gebyrer. Dette er kostnaden for lånet som går til långiveren.

Nedbetalingsperiode. Dette er perioden du har til å betale tilbake hele lånet. En kortere nedbetalingsperiode resulterer i høyere månedlige betalinger, men lavere total rentekostnad. Og omvendt.

Hos tradisjonelle banker, som SEB, Swedbank Nordea eller Handelsbanken, er det sjelden en øvre grense for hvor mye et selskap kan låne. Tradisjonelle banker har imidlertid ofte problemer med å gi mindre lån til små bedrifter, ettersom prosessene deres ikke er tilpasset det. Det er her Froda kommer inn i bildet. Hos Froda kan bedriften din søke om å låne så lite som 5000 SEK, og så mye som 5 millioner SEK. Hvor mye bedriften din kan låne er individuelt.

‍

Her er de tre faktorene som påvirker hvor mye låneplass du får innvilget:

1. Kredittverdighet. En sterk kredittverdighet viser at selskapet er stabilt og har oppfylt sine forpliktelser.
2. Omløpshastighet og kontantstrøm. Høy og stabil omløpshastighet indikerer god tilbakebetalingsevne.
3. Forretningsplan. En gjennomtenkt plan for hvordan pengene skal brukes og hvordan man skal generere inntekter styrker søknaden din.

‍

Du kan se bedriftens låneplass direkte i søknaden og kan velge å søke om hele eller deler av låneplassen. Hvis du ikke søker om hele plassen og ønsker å utvide bedriftslånet ditt senere, kan du enkelt gjøre det på Mine Sider.

Det er enkelt å søke om bedriftslån hos Froda. Prosessen er helt digital, tar bare noen få minutter og ser slik ut:

1. Søknad. Du fyller ut søknaden og identifiserer deg med BankID. Søknaden er helt gratis, og du er ikke forpliktet til noe.
2. Kredittsjekk. Froda utfører en kredittvurdering av søknaden din. Vi bruker Creditsafe i stedet for UC, noe som er en fordel da mange henvendelser hos UC kan redusere kredittvurderingen din. Dette trinnet tar vanligvis bare noen få minutter, men maksimalt 24 timer.
3. Tilbud. Du vil motta et lånetilbud med renter og vilkår. Hvis du ønsker det, kan du justere beløp og løpetid før du signerer avtalen.
4. Betaling. Hvis du aksepterer tilbudet, signerer du avtalen digitalt, og pengene utbetales til bedriftskontoen din innen 24 timer.

‍

Hvor stort selskap må jeg være for å få bedriftsfinansiering?

Det er ikke noe krav til en viss størrelse. Froda gir bedriftslån til små bedrifter , aksjeselskaper, enkeltpersonforetak og partnerskap. Det viktigste er en sunn økonomisk situasjon som viser at selskapet vil være i stand til å betale tilbake lånet.

‍

Hvilke krav må oppfylles for å få bedriftsfinansiering?

Kravene kan variere mellom långivere, men noen grunnleggende punkter er nesten alltid de samme. Det er også lurt å sammenligne bedriftslån før du tar en beslutning. Her er de vanligste kravene til bedriftslån:

• Registrert i Sverige. Selskapet må være registrert i Sverige, uavhengig av om det er et aksjeselskap, et partnerskap eller et enkeltpersonforetak.
• Svensk bankkonto. En svensk bedriftskonto hvor lånet kan utbetales og hvorfra tilbakebetalingen kan trekkes.
• Kontinuerlig inntekt. For å kunne vurdere bedriftens økonomi analyserer Froda transaksjonsdataene dine. For å gjøre dette må bedriften ha kontinuerlig inntekt som kan analyseres.
• Ingen gjeld hos den svenske kronofogden. Du kan ikke få et bedriftslån hvis du har en aktiv gjeldssaldo hos den svenske kronofogden. Vi kan imidlertid godkjenne lån for tidligere betalingsklager hvis økonomien din ellers er stabil.
• Personlig garanti. Froda krever vanligvis en personlig garanti når du tar opp et bedriftslån. Dette betyr at du blir personlig ansvarlig for betalingen hvis selskapet ikke kan betale. For enkeltpersonforetak og partnerskap er eieren alltid personlig ansvarlig for selskapets lån og gjeld.

‍

Hva må jeg forberede før jeg søker om lån?

Hos Froda trenger du ikke å forberede noe før du søker. Alt du trenger å gjøre er å vite hvor mye du vil låne og hvor lenge, og være klar med BankID.