Företagslån
Aktiebolag
Hur fungerar företagslån för aktiebolag?
Ett företagslån för aktiebolag ger dig tillgång till kapital i utbyte mot att bolaget betalar tillbaka summan med ränta under en bestämd tid. Hos Froda är lånet ett annuitetslån, det innebär att varje återbetalning är lika stor under lånets löptid, men att fördelningen mellan ränta och amortering förskjuts över tid. Du betalar mer ränta i början och mer amortering mot slutet. Du kan amortera dagligen, veckovis eller månadsvis, pausa amorteringen i upp till 6 månader och lösa lånet i förtid när du vill. Förtidsinlösen är alltid kostnadsfri och du betalar bara ränta för den tid lånet varit aktivt.
1. Digital ansökan med BankID
Du fyller i bolagets uppgifter i formuläret och identifierar dig med BankID. Ansökan tar några minuter och är kostnadsfri.
2. Kreditupplysning via Creditsafe
Vi bedömer bolagets återbetalningsförmåga utifrån transaktionsdata och kredithistorik. Kreditupplysningen görs genom Creditsafe, inte UC.
3. Besked om ränta och belopp
Oftast inom minuter, alltid inom 24 timmar. Du får ett individuellt erbjudande baserat på bolagets faktiska prestanda och kan justera belopp och löptid innan du signerar.
4. Utbetalning samma dygn
När avtalet är signerat betalas pengarna ut samma dygn till bolagets företagskonto. Återbetalningarna dras sedan automatiskt från samma konto utifrån ditt valda intervall.
Hur stort måste aktiebolaget vara för att få ta lån?
Froda grundades för att ge små företag tillgång till finansiering och ställer därför inga krav på att aktiebolag behöver vara en viss storlek för att få ta lån. Ett aktiebolags storlek påverkar dock hur stort lån som kan beviljas då låneutrymmet påverkas av bolagets omsättning.
Kan man låna ut egna pengar till sitt aktiebolag?
Ja, du får som ägare låna ut privata medel till ditt eget aktiebolag. Upplägget bokförs som en skuld till dig personligen och bolaget kan betala tillbaka när likviditeten tillåter det. Du har rätt att ta ut en marknadsmässig ränta på lånet, Skatteverket ställer dock krav på att räntan inte är orimligt hög.
Det är ett snabbt sätt att stärka likviditeten utan externa krav, men det binder upp ditt privata kapital. Upprätta ett tydligt skuldebrev så att villkoren är dokumenterade. Ett företagslån till aktiebolaget håller den privata bufferten orörd och låter bolaget ta in externt rörelsekapital istället.
Vilka krav ställs vid lån för aktiebolag?
Kravbilden ser olika ut hos olika långivare. Hos Froda gäller följande för aktiebolag:
1. Registrerat aktiebolag i Sverige
Bolaget ska vara registrerat hos Bolagsverket och bedriva aktiv verksamhet.
2. Svenskt företagskonto
Lånet betalas ut till och dras från bolagets svenska företagskonto.
3. Löpande intäkter
Bolaget behöver ha intäkter som går att följa då vi bedömer återbetalningsförmågan utifrån transaktionsdata över tid.
4. Inga aktiva skulder hos Kronofogden
Tidigare betalningsanmärkningar kan i vissa fall accepteras om ekonomin i övrigt är stabil.
5. Personlig borgen
Oftast behöver en eller flera företrädare gå i borgen för lånet.
Hur ansöker man om ett lån till aktiebolag?
1. Ansökan
Du fyller i din ansökan om lån till aktiebolag och identifierar dig med BankID. Ansökan är helt kostnadsfri och du binder dig inte till något.
2. Kreditprövningen
Froda gör en kreditbedömning av ditt aktiebolag baserat på ansökan. Vi använder Creditsafe istället för UC, vilket är en fördel då många förfrågningar hos UC kan sänka kreditvärdigheten. Den här processen tar oftast bara några minuter, men max 24 timmar.
3. Erbjudandet
Du får ett låneerbjudande med ränta och villkor anpassade för ditt aktiebolag. Om du vill kan du justera lånebelopp och löptid innan du signerar avtalet.
4. Utbetalningen
När du accepterar erbjudandet signerar du avtalet digitalt och pengarna från ditt lån till aktiebolaget betalas ut till ditt företagskonto inom 24 timmar.
Vilka risker finns med att låna pengar till aktiebolaget?
Ett företagslån är ett konkret betalningsansvar. Det finns några risker att hålla koll på innan ansökan skickas in.
1. Borgensansvaret
Personlig borgen innebär att skulden blir privat om aktiebolaget inte kan betala. Aktiebolagets begränsade ansvar gäller alltså inte den del du gått i borgen för.
2. Likviditetspress vid svagare perioder
Ett lån är en löpande kostnad. Om intäkterna sviker kan amorteringen bli tung att bära, även om återbetalningen i sig är planerad och förutsägbar. Hos Froda kan du pausa amorteringen för att minska pressen på likviditeten ifall aktiebolaget går igenom en svacka.
3. Överbelåning
Ett lån löser ett kapitalbehov, inte ett strukturellt lönsamhetsproblem. Om verksamheten i grunden inte bär sig riskerar du att skjuta upp problemet snarare än att lösa det.
Vilka fördelar finns med att låna pengar till aktiebolaget?
Ett företagslån ger aktiebolaget kapital att agera direkt för att investera, expandera eller fånga en affärsmöjlighet som annars hade glidit förbi.
1. Snabb tillgång till kapital
Besked oftast inom minuter, utbetalning samma dygn som avtalet signeras.
2. Behåll ägarstrukturen
Du tar in kapital utan att späda ut ägarskap eller ge bort styrelseplatser, som vid riskkapital eller emissioner.
3. Flexibel återbetalning
Pausa amorteringen i upp till 6 månader vid behov, lös lånet i förtid utan extra kostnad om affärerna lyfter.
4. Förutsägbar struktur
Annuitetslån där varje återbetalning är lika stor och räntan är enda kostnaden.
FAQ
Garantin innebär att Froda alltid ska erbjuda minst lika lågt pris som våra konkurrenter. Om du under de senaste 30 dagarna har mottagit ett erbjudande på ett lån till ett lägre pris från en annan bank än vad du erbjudits hos Froda, matchar vi alltid det priset. Garantin förutsätter i övrigt jämförbara villkor (t.ex. amortering och säkerheter) och omfattar endast ansökningar som beviljats lån av Froda.
Hos Froda behöver du inte välja mellan smidig och prisvärd finansiering, du får båda delarna. Genom ny teknik och datadriven analys har vi utvecklat en tjänst som är enkel att använda och som sparar dig tid och pengar. Därför kan vi erbjuda företagslån med samma trygghet och prisvärdhet som storbankerna, men utan all tidskrävande och krånglig administration. Du behöver heller aldrig oroa dig för varken dolda avgifter eller bindningstider. Räntan är enda kostnaden du betalar för lånet, och vill du betala tillbaka i förtid kan du göra det helt utan kostnad.
Froda erbjuder företagslån upp till 5 000 000 kr. I genomsnitt beviljar vi ett lånebelopp som motsvarar en månadsomsättning i ditt företag (förutsatt att verksamheten sköts väl). Det kan hända att du får låna mer eller mindre än beloppet du ansökt om. Läs mer om våra pris och villkor.
Ränta och villkor är individuellt och baseras på ditt företags försäljning, historik och data. Läs mer om vår process och bedömning under pris & villkor. Räntan är enda kostnaden du kommer betala för lånet. Det tillkommer aldrig några extra kostnader som uppläggnings-, avi-eller administrativa avgifter. Kostnaden för lånet påverkas av lånebeloppet, återbetalningstiden och ditt företags omsättning samt kreditvärdighet.
För att få reda på ditt pris gör du bara en bindningsfri ansökan. Skulle du få ett lägre pris någon annanstans matchar vi det priset genom vår lägsta prisgaranti. Garantin förutsätter i övrigt jämförbara villkor.
Froda är ett svenskt kreditmarknadsbolag med säte i Stockholm som grundades 2015. Genom att digitalisera processen för företagslån har vi gjort det möjligt att hjälpa fler företag med skräddarsydd finansiering baserad på deras unika affärsidé och verksamhet, till marknadsledande villkor. Froda grundades med ambitionen att vara en ansvarsfull kreditgivare, med tydlighet och transparens rörande avgifter och villkor, som behandlar sina kunder på ett hederligt, rättvist och professionellt sätt.
Idag är Froda ett av Sveriges snabbast växande fintechbolag och har hjälpt fler än 50,000 företag att växa. Förutom företagslån erbjuder Froda sparkonton för privatpersoner och embedded financing tjänster genom Froda Embedded. Froda är ett kreditinstitut som har statlig insättningsgaranti och står under Finansinspektionens (FI) tillsyn. Grundarna är aktiva i bolaget och bakom bolaget står många namnkunniga investerare, som exempelvis Karl-Johan Persson (HM), Nicklas Storåkers (Avanza) och Victor Jacobsson (Klarna).
