Företagslån
Handelsbolag
Handelsbolag
Handelsbolag är en företagsform som till viss del liknar både enskilda firmor och aktiebolag. Likt enskilda firmor kräver handelsbolag inte något startkapital samt att kraven på administration är lägre. Ett handelsbolag har dock alltid två eller flera delägare, så kallade bolagsmän, som kan vara både fysiska och juridiska personer och kan därför ses som en förening av flera näringsidkare. Precis som för aktiebolag är handelsbolag egna juridiska personer, men till skillnad från aktiebolag är bolagsmännen personligt och solidariskt ansvariga för företagets avtal och skulder.
Hur fungerar lån för handelsbolag?
Ett lån till handelsbolag tecknas av företaget som juridisk person, men bolagsmännen bär personligt och solidariskt ansvar för återbetalningen. Det innebär att vem som helst av delägarna kan bli återbetalningsskyldig på hela beloppet om handelsbolaget slutar betala.
Hos Froda är lånet ett annuitetslån. Varje återbetalning är lika stor – fördelningen mellan ränta och amortering förskjuts över tid, så att du betalar mer ränta i början och mer amortering mot slutet. Du kan amortera dagligen, veckovis eller månadsvis, pausa amorteringen i upp till 6 månader och lösa lånet i förtid när du vill. Förtidsinlösen är alltid kostnadsfri – du betalar bara ränta för den tid lånet varit aktivt.
Så ansöker handelsbolag om företagslån
1. Digital ansökan med BankID
Du fyller i handelsbolagets uppgifter i formuläret. Det tar några minuter.
2. Kreditupplysning via Creditsafe
Vi granskar handelsbolagets återbetalningsförmåga och bolagsmännens privata ekonomi. Inget UC.
3. Besked om ränta och belopp
Oftast inom minuter, alltid inom 24 timmar. Du får ett individuellt erbjudande baserat på handelsbolagets faktiska prestanda.
4. Utbetalning samma dygn
När avtalet är signerat betalas pengarna ut samma dygn till handelsbolagets företagskonto.
Hur stort måste handelsbolaget vara för att få ta lån?
Det finns inga specifika krav på en viss omsättning eller ett visst antal anställda för att ett handelsbolag ska kunna låna hos Froda. Det som avgör är återbetalningsförmågan och kreditvärdighet.
Vår bedömning bygger på handelsbolagets faktiska prestanda – försäljning, transaktionshistorik och kassaflöde. Det innebär att även mindre handelsbolag med stabil ekonomi i grunden kan kvalificera sig för finansiering.
Kan man låna ut egna pengar till sitt handelsbolag?
Ja, du kan låna ut privata pengar till handelsbolaget om kassan behöver fyllas på snabbt. Beloppet bokförs som en skuld till dig personligen, och handelsbolaget kan betala tillbaka när likviditeten tillåter det.
Det är vanligt för att täcka kortsiktiga kostnader, men det binder upp ditt privata kapital. Ett företagslån till handelsbolaget håller den privata bufferten orörd och låter handelsbolaget ta in externt rörelsekapital istället.
Vilka krav ställs vid lån för handelsbolag?
Kraven kan skilja sig mellan olika långivare, men några grundförutsättningar återkommer nästan alltid. Att jämföra lån för handelsbolag innan du bestämmer dig är därför en bra idé. Hos Froda gäller följande för handelsbolag:
1. Registrerat handelsbolag i Sverige
Ditt handelsbolag måste vara registrerat i Sverige för att kunna beviljas lån.
2. Svenskt företagskonto
Handelsbolaget behöver ett svenskt företagskonto där lånet kan betalas ut och där amorteringar och ränta kan dras.
3. Kontinuerliga intäkter
För att kunna bedöma handelsbolagets återbetalningsförmåga analyserar Froda företagets transaktionsdata. Därför behöver handelsbolaget ha löpande intäkter som går att följa över tid.
4. Inga aktiva skulder hos Kronofogden
Du kan inte få lån för handelsbolag om du eller bolaget har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Tidigare betalningsanmärkningar kan i vissa fall accepteras om ekonomin i övrigt är stabil.
5. Personlig borgen
Som bolagsman i ett handelsbolag är du redan personligt ansvarig för företagets skulder, och borgensåtagandet innebär att du blir betalningsansvarig om handelsbolaget inte kan sköta återbetalningen.
Vilka risker finns med att låna pengar till handelsbolag?
Den största risken är det solidariska ansvaret. Skulden delas inte automatiskt lika mellan bolagsmännen utan långivaren kan kräva vem som helst av er på hela beloppet om handelsbolaget inte kan betala.
1. Personligt betalningsansvar
Om handelsbolaget går i konkurs hamnar låneskulden hos bolagsmännen privat.
2. Delägarkonflikter
Om en bolagsman inte kan eller vill betala sin del kan resterande delägare bli ansvariga för hela skulden gentemot långivaren.
3. Likviditetspress vid svagare perioder
Ett lån är en löpande kostnad. Om intäkterna sviker kan amorteringen bli tung att bära, även om återbetalningen i sig är planerad och förutsägbar.
Vilka fördelar finns med att låna pengar till handelsbolag?
Ett företagslån ger handelsbolaget kapital att agera direkt för att anställa, fylla på lager, investera i utrustning eller fånga en affärsmöjlighet som annars hade glidit förbi.
1. Snabb tillgång till kapital
Besked oftast inom minuter, utbetalning samma dygn som avtalet signeras.
2. Behåll de privata buffertarna
Du slipper tömma den privata kassan eller binda upp eget kapital i handelsbolaget.
3. Flexibel återbetalning
Pausa amorteringen i upp till 6 månader vid behov, lös lånet i förtid utan extra kostnad om affärerna lyfter.
4. Förutsägbar struktur
Annuitetslån där varje återbetalning är lika stor – räntan är enda kostnaden.
FAQ
Garantin innebär att Froda alltid ska erbjuda minst lika lågt pris som våra konkurrenter. Om du under de senaste 30 dagarna har mottagit ett erbjudande på ett lån till ett lägre pris från en annan bank än vad du erbjudits hos Froda, matchar vi alltid det priset. Garantin förutsätter i övrigt jämförbara villkor (t.ex. amortering och säkerheter) och omfattar endast ansökningar som beviljats lån av Froda.
Hos Froda behöver du inte välja mellan smidig och prisvärd finansiering, du får båda delarna. Genom ny teknik och datadriven analys har vi utvecklat en tjänst som är enkel att använda och som sparar dig tid och pengar. Därför kan vi erbjuda företagslån med samma trygghet och prisvärdhet som storbankerna, men utan all tidskrävande och krånglig administration. Du behöver heller aldrig oroa dig för varken dolda avgifter eller bindningstider. Räntan är enda kostnaden du betalar för lånet, och vill du betala tillbaka i förtid kan du göra det helt utan kostnad.
Froda erbjuder företagslån upp till 5 000 000 kr. I genomsnitt beviljar vi ett lånebelopp som motsvarar en månadsomsättning i ditt företag (förutsatt att verksamheten sköts väl). Det kan hända att du får låna mer eller mindre än beloppet du ansökt om. Läs mer om våra pris och villkor.
Ränta och villkor är individuellt och baseras på ditt företags försäljning, historik och data. Läs mer om vår process och bedömning under pris & villkor. Räntan är enda kostnaden du kommer betala för lånet. Det tillkommer aldrig några extra kostnader som uppläggnings-, avi-eller administrativa avgifter. Kostnaden för lånet påverkas av lånebeloppet, återbetalningstiden och ditt företags omsättning samt kreditvärdighet.
För att få reda på ditt pris gör du bara en bindningsfri ansökan. Skulle du få ett lägre pris någon annanstans matchar vi det priset genom vår lägsta prisgaranti. Garantin förutsätter i övrigt jämförbara villkor.
Froda är ett svenskt kreditmarknadsbolag med säte i Stockholm som grundades 2015. Genom att digitalisera processen för företagslån har vi gjort det möjligt att hjälpa fler företag med skräddarsydd finansiering baserad på deras unika affärsidé och verksamhet, till marknadsledande villkor. Froda grundades med ambitionen att vara en ansvarsfull kreditgivare, med tydlighet och transparens rörande avgifter och villkor, som behandlar sina kunder på ett hederligt, rättvist och professionellt sätt.
Idag är Froda ett av Sveriges snabbast växande fintechbolag och har hjälpt fler än 50,000 företag att växa. Förutom företagslån erbjuder Froda sparkonton för privatpersoner och embedded financing tjänster genom Froda Embedded. Froda är ett kreditinstitut som har statlig insättningsgaranti och står under Finansinspektionens (FI) tillsyn. Grundarna är aktiva i bolaget och bakom bolaget står många namnkunniga investerare, som exempelvis Karl-Johan Persson (HM), Nicklas Storåkers (Avanza) och Victor Jacobsson (Klarna).
