Press

Brist på tillgänglig finansiering har länge varit ett av de största hindren för företag som vill växa. Därför ingår Visa, Froda och Lunar ett globalt partnerskap och lanserar en ny innovativ teknologi med målet att förändra detta för gott. Produkten, som för första gången använder push-paymentfunktionalitet för finansiering, syftar till att minska både handläggnings- och transaktionstiderna till några sekunder. Något som tidigare har tagit flera månader.

Fintechbolaget Froda har inlett ett partnerskap med Visa för att ta fram en helt ny lånelösning för företagare. Inledningsvis samarbetar Froda och Visa med den nordiska digitala banken Lunar. Partnerskapet innebär att Lunars kunder får tillgång till företagslån via Frodas embedded lending plattform, med direkta utbetalningar och amorteringar via betalkort. Visas närvaro i över 200 länder ger en enhetlig upplevelse för kunderna oavsett marknad, vilket gör produkten globalt skalbar.

– Jag är otroligt glad att få presentera vårt nya samarbete med Visa och Lunar. Vårt mål var att ta fram ett nytt ekosystem inom företagsfinansiering som ger företagare enkel tillgång till finansiering med direkta utbetalningar. Tack vare partnerskapet med Visa kan vi erbjuda en lösning till både neobanker och storbanker på en global nivå. Detta är en stor milstolpe inom fintech, men framför allt för alla miljoner företagare globalt som nu kan växa på rätt villkor, säger Olle Lundin, vd på Froda.

I ekonomisk utmanande tider är tillgång till finansiering viktigare än någonsin för att företag ska kunna investera inför framtiden. Den nya lösningen syftar till att ta bort onödiga hinder genom att digitalisera processen och tillåta utbetalning och amortering direkt via ett betalkort. Med den nya produkten kan kunder betala av sina lån via återkommande korttransaktioner och slipper månadsfakturor.

– På Visa söker vi ständigt efter nya innovativa sätt att använda kortinfrastrukturen. Lösningen som Froda har utvecklat erbjuder något nytt inom företagsfinansiering och embedded lending. Vi är väldigt glada att vara en del av detta och ser fram emot att se vilken inverkan det kommer ha på utlåning till företag, säger Philip Konopik, Regional Managing Director Nordics & Baltics på Visa.

Genom Visas globala infrastruktur kan den nya produkten erbjuda samma lösning oavsett marknad, utan att behöva göra lokala anpassningar för fakturering och direktbetalningar. Partnerskap med olika neobanker och kortutgivare möjliggör internationell expansion. Det ger även tillgång till transaktionsdata för bättre kreditbedömningar, till exempel genom att erbjuda mer exakta pre-scoring av kundens tillgängliga kredit.

– Det är en fantastisk möjlighet att få vara en del av det här samarbetet, då det gör det möjligt för oss att erbjuda våra kunder en helt digital upplevelse med ansökan om betalkort som en del av låneprocessen. Dessutom slipper vi skapa separata processer för ansökan om direktbetalning och faktureringsinformation. Genom direktutbetalningar av lån kan våra kunder snabbt och smidigt få tillgång till finansieringen de behöver, säger Mats Persson Berguis, General Manager på Lunar.

Produkten kommer att vara tillgänglig för Lunars kunder under andra kvartalet 2023. Fler kortutgivare för företagare kan ansluta till produkten.

Om produkten
Froda kommer att tillhandahålla produkten genom en API-baserad service i partnerskap med utgivare av Visa företagskort. Företag kommer att kunna ansöka om ett lån direkt via deras kortutgivare (till exempel en neobank). Den helt digitala ansökningsprocessen tar bara ett par minuter och är inbyggd i kortutgivarens app eller webbportal. Som en del av låneansökan kommer kunder att kunna registrera sitt företagskort för lånutbetalningar och framtida amortering och räntebetalningar. I bakgrunden gör Froda en automatiserad riskbedömning av företaget. Så fort det digitala kontraktet är påskrivet kommer Froda att initiera en Visa Direct-utbetalning av lånesumman och pengarna finns på kundens bankkonto på bara några sekunder. Genom tokenisering hanteras korthållarens information säkert och hålls uppdaterad, utan att kunden måste bekräfta sin identitet vid varje amortering eller räntebetalning.

Om Froda
Froda grundades 2015 med en tydlig idé – ge små och medelstora företag samma möjligheter att växa som stora. Med bolagets tjänst blir det smidigt och prisvärt för företagare att investera i sina idéer. Genom att digitalisera processen har Froda gjort det möjligt att hjälpa fler företag med finansiering skräddarsydd efter just deras unika verksamhet och dess behov. Ett smartare företagslån, helt enkelt.

Idag är Froda ett av Sveriges snabbast växande fintechbolag och har hjälpt fler än 50 000 företag att växa. Bolaget är ett kreditinstitut som omfattas av den statliga insättningsgarantin och står under Finansinspektionens (FI) tillsyn.

Om Lunar
Lunar är en nordisk digital bankutmanare med verksamhet i Danmark, Sverige och Norge. Företaget grundades 2015 och har totalt mer än 325 000 användare på sin plattform. Sammanlagt har Lunar tagit in över 300 miljoner Euro i eget kapital och 2019 fick företaget en europeisk banklicens.

Om Visa
Visa Inc. (NYSE: V) är världsledande inom digital betalning och erbjuder transaktioner mellan konsumenter, handlare, finansiella institutioner och myndigheter i över 200 länder. Vårt uppdrag är att ansluta världen genom det mest innovativa, pålitliga och säkra betalningsnätverket, vilket gör det möjligt för privatpersoner, företag och ekonomier att utvecklas. Vi tror på att ekonomier som inkluderar alla, överallt, också lyfter upp alla, överallt – och vi se tillgänglighet som grundläggande för framtidens transaktioner. Läs mer på Visa.se.

Omvärldsläget fortsätter att påverka Sveriges småföretagare, det visar ny statistik från fintechbolaget Froda. Sista kvartalet visar ett ökat behov av kapital för att täcka upp för oförutsedda utgifter. Kategorin har ökat med hela 25,9 procent jämfört med motsvarande kvartal 2021.

Det fjärde kvartalet har kantats av höjd styrränta och höga elpriser. Men trots det osäkra världsläget fortsätter Sveriges småföretagare att satsa. För andra kvartalet i rad går det att se en fortsatt ökning av säsongsbetonade investeringar som gått upp med 13,5 procent från föregående kvartal. Efterfrågan på finansiering för att göra renoveringar i verksamheten har stigit med 11,6 procent jämfört med samma period 2021.

– Inflationen och ökade el- och räntekostnader påverkar småföretagare i allra högsta grad. Makroläget skapar många osäkerheter vilket dels ökar behovet att täcka oförutsedda utgifter, dels ökar behovet av extra buffert. Men vi kan även se att Sveriges småföretagare fortsätter att investera i sina verksamheter, vilket tyder på en långsiktig tilltro till verksamheten tuffa tider till trots, säger Olle Lundin, vd på Froda.

Under det fjärde kvartalet går det även att se att Sveriges småföretagare investerar i lager, kategorin har ökat med 9 procent jämfört med tidigare kvartal och 7,1 procent jämfört med tidigare år. Däremot går det att se att maskininvesteringar sker i något mindre utsträckning, kategorin har gått ner med 13,6 procent mot föregående kvartal och med 10,7 procent jämfört med samma månad föregående år.

– Det höga kostnadsläget gör sannolikt att de som kan förlänger livstiden på sin maskinpark och därmed skjuter en sådan investering framåt, säger Olle Lundin, vd på Froda

Om statistiken
Varje kvartal sammanställer Froda statistik som visar vad svenska småföretagare investerar i det senaste kvartalet. Statistiken kommer från Frodas databaser och baseras på information om tusentals bolag.

Oförutsedda utgifter
+ 25,9 procent jämfört med föregående år.
+ 22,3 procent mot föregående kvartal.

Maskiner
- 10,7 procent jämfört med föregående år.
- 13,6 procent mot föregående kvartal.

Inköp av lager
+ 7,1 procent jämfört med föregående år.
+ 9,0 procent mot föregående kvartal.

Generell likviditet
- 6,3 procent jämfört med föregående år.
+ 2,7 procent mot föregående kvartal.

Säsongsbaserade investeringar
+ 2,4 procent jämfört med föregående år.
+ 13,5 procent mot föregående kvartal.

Renovering
+ 11,6 procent jämfört med föregående år
+ 1,9 procent mot föregående kvartal.

Froda har inlett ett samarbete med NyföretagarCentrum Sverige. Partnerskapet syftar till att med hjälp av coaching, kunskapsförmedling, nätverk och finansiering stötta blivande entreprenörer och på så vis bidra till att främja mångfald och jämlikhet inom företagande.

Froda grundades 2015 med en tydlig idé, att ge företag möjligheter att växa genom att tillgängliggöra företagsfinansiering. Idag är Froda ett av Sveriges snabbast växande fintechbolag och har hjälpt fler än 50 000 företag att växa. Nu inleder Froda ett partnerskap med NyföretagarCentrum. Partnerskapet innebär bland annat ökat stöd till småföretagare i Sverige.

– Vi delar visionen med NyföretagarCentrum om att fler företag ska startas och få möjlighet att växa. Vi imponeras av de fantastiska resultat NyföretagarCentrum har i sitt program. Särskilt värt att notera är hur viktig roll NyföretagarCentrum spelar när det gäller kvinnligt företagande och utrikesfödda. Det är helt i linje med varför Froda startades och vad vi jobbar för varje dag, därför känns det här partnerskapet som en perfekt match för oss, säger Olle Lundin, vd på Froda.

NyföretagarCentrum verkar för att ge alla rätt förutsättningar för att starta företag och erbjuder kostnadsfri rådgivning till personer som funderar på att starta eget företag eller nyligen startat. Sedan organisationen grundades 1985 har de bidragit till att mer än 250,000 företag har startats i Sverige.

– Vi är mycket glada att NyföretagarCentrum och Froda nu inleder samarbete för att stärka nyföretagandet i landet. Froda är innovativt företag som har entreprenörskapet i sitt DNA och där grundare själva har varit adepter och nu är aktiva som mentorer i NyföretagarCentrum. Genom partnerskapet kan vi göra det enklare för fler att starta företag, samt erbjuda finansiering till goda villkor. Något som inte bara är viktigt för företagarna själva - utan även för Sveriges ekonomiska utveckling, säger Harry Goldman, vd NyföretagarCentrum Sverige.

Om Froda
Froda grundades 2015 med en tydlig idé – ge små och medelstora företag samma möjligheter att växa som stora. Med bolagets tjänst blir det smidigt och prisvärt för företagare att investera i sina idéer. Genom att digitalisera processen har Froda gjort det möjligt att hjälpa fler företag med finansiering skräddarsydd efter just deras unika verksamhet och dess behov. Ett smartare företagslån, helt enkelt.

Idag är Froda ett av Sveriges snabbast växande fintechbolag och har hjälpt fler än 50 000 företag att växa. Bolaget är ett kreditinstitut som omfattas av den statliga insättningsgarantin och står under Finansinspektionens (FI) tillsyn.

Om NyföretagarCentrum
NyföretagarCentrum är Sveriges ledande kraft för nyföretagande. Verksamheten finns i mer än 225 kommuner. Under 2021 har 15 000 personer fått kostnadsfri, konfidentiell och affärsmässig rådgivning, 8 000 företag har startats. Efter tre år är 84 procent av företagen aktiva, adderas en mentor är överlevnaden 87%; under en procent har gått i konkurs. Detta gör verksamheten unikt framgångsrik. Verksamheten är i huvudsak näringslivsfinansierad. Bakom NyföretagarCentrum står Stiftelsen Svenska Jobs and Society.